向台灣人壽質疑並建言

《我見。我聞。我思。》 李邁 專欄
－－台壽保罔顧保戶尊嚴。

邇來《台灣人壽保險股份有限公司》的資深老保戶們，迭向本刊《新華報導》「爆料」信箱反映，抱怨該公司保單服務部門，假藉美國政府之名義，以極盡「恐嚇」的口吻，「強逼脅迫」保戶，非得遵照美國的法律規定，老老實實地填寫一份表格，坦坦誠誠向美國政府「招供」個人隱私，倘拒而不從或交待不實，均有遭不測之虞。

針對《台灣人壽》只管美國政府利益，罔顧台灣保戶權益的如此「服務」，老保戶們咸認顯失厚道亦嫌「粗魯」非常火大之餘，也紛紛表達了十分的不滿與嚴正的抗議。

《新華報導》傾聽到了上揭「台壽保戶」的心聲之後，旋即展開了審慎縝密的查訪，謹將搜獲之相關確實情況彙整如下：

（一）歷史悠久的《台灣人壽保險公司》肇端於民國36年間，創業迄今堂堂已逾一甲子以上的光輝歲月，堪稱確是台灣首家壽險之業界鰲頭，民國87年轉型民營化，遂在「台壽阿龍」團隊接續戮力地經營下，扶搖直上的亮麗業績，可謂是迭締新猷、屢創新高，目前約估總投保人數，將屆90萬人之譜，年保費收入直逼一千個億，已是指日可待不容小覷的客觀事實。

近些年來，「阿龍團隊」盱衡台灣金融保險的未來趨勢，一方面為謀求保戶的最大利益，二方面為順應保險市場的競爭現實，乃宏觀前瞻地，為《台灣人壽》的未來發展，釐定了一套「徵婚招親」與金融大戶「聯姻合婚」的經營策略。嗣經百折不撓的折衝尊俎，終於於今歲年中，傳出了已經與金融模範生《中信金控》「文訂」的大好消息。

一俟主管機關首肯點頭，並完成「公證結婚」的合法程序，此樁天賜良緣的有情人終將結為連理。

等咸認「阿龍團隊」假藉招親出嫁之名，其實根本就是行「獲利了結」後的「落跑」之實，「台壽阿龍」完全違背了昔日信誓旦旦，絕對「永續」經營的諾言，如此賺了錢就一走了之，是不負責的不誠實信用。

（二）《台灣人壽》保單服務部門，為配合執行美國政府頒布之FATCA法案之相關「身份辨識」的前置作業，乃藉向各個要保人寄發「滿期＼生存保險金＼年金給付」通知書的同時，另外隨函附上了一份名之為「台灣人壽FATCA自然人身份辨識問卷」要求各個（類）保險受益人，務必照表填妥後，裝入郵資已付的信封，投遞寄回台北總公司收執。

（三）前（二）項所言之「自然人身份辨識問卷」開宗明義揭櫫了「依美國FATCA法案之規定，金融機構需辦識客戶之FATCA身分，並進行相關之申報及扣繳義務。為遵循FATCA之辨識義務，擬以填寫本問卷之方式辨識FATCA身分，請務必詳細落實填寫，拒絕填寫、未填寫完整或未依規範檢附相關文件者，將依法列入不合作帳戶申報，敬請留意」。

就上揭這三行「警告」意味十足的大字，引發了的老保戶們一陣譁然，高度反彈與詌譙「草泥馬」聲不絕於耳。

《台灣人壽》管理高層或許渾然不知，就這幾行大字所導致的群情激憤，倘若不及時化解或處置不當，難免釀成一場軒然大波。

針對上述情況，是不是《新華報導》自說自話？是不是《新華報導》誇大渲染？是不是《新華報導》危言聳聽？

咱們不妨一同來傾聽一下《台灣人壽》老保戶的真實心聲：

1、一字一字讀完了《台灣人壽》「身份辨識」問卷上那三行填表前的「警語」，好像是進入了拷問室，給人的感覺是「坦白從寬、抗拒從嚴」「若不老實招供、則將大刑伺候」，完全失去了人權，完全喪失了自由，甚至連保持緘默的權利都沒有，讓人望文生畏、不寒而慄。

2、我們是《台灣人壽》的多年老保戶，好不容易熬到頭了可以領錢了，如今還得依照美國什麼「鳥」法案，向美國盡什麼「鳥」義務，我們是台灣人，美國政府的法案，干我們台灣保戶什麼屁事！

3、《新華報導》的編輯記者們、《新華報導》的觀眾讀友們，請您們大家幫我們評評理，請問《台灣人壽》「身分辨識」問卷上的那頭三行打著美國政府的大纛，非要逼我們就範，非要讓我們填表的「警語」，是不是太強勢、太蠻橫、太欺負咱台灣人了？

4、我們完全不知道什麼是FATCA法案？我們也完全不知道為什麼買《台灣人壽》的保險，還得老老實實的依照美國政府的法案填表？《台灣人壽》為什麼要將我們的個人資料透露給美國？

諸如此類攸關填表的種種問題，我們完全懵懂不知，《台灣人壽》沒有清清楚楚的告知我們老保戶，《台灣人壽》的保單服務部門，也沒有派人向我們說明，如此草率的「霧煞煞」問卷，讓我們忐忑不安，茫然不知該如何才是好？茫然不知是為何而填？為誰而填？

5、按照「身份辨識問卷」的那三行字的說法，如果保險受益人「不詳細落實填寫」、「拒絕填寫」、「未填寫完整」將依FATCA之法案規定，列入「不合作帳戶」申報。

什麼是「不合作帳戶」？一旦列入後將會遭到什麼危險？

是不准入境美國？入境後立遭逮捕？入境美國會被罰款、罰錢？

「不合作帳戶」的字眼，對我們老老實實向《台灣人壽》繳交保費的台灣保戶而言，是「恐怖」的詞語，形同是「將遭不測」，我們除了想罵上一句「賽破X娘」外，不禁想問《台灣人壽》為何要幫美國人恐嚇台灣同胞呢？

6、我們認為《台灣人壽》無權要求我們填表？我們亦認為沒有義務向美國政府回答我們是不是美國人或美國的稅務居民，《台灣人壽》的一紙「身分辨識」問卷，不僅侵害了保戶的權益，而且嚴重踐踏了台灣人的基本人權與國家尊嚴，我們向《台灣人壽》表達最嚴厲的抗議。

（四）陳前所述《台灣人壽》的那份引起老保戶們非常不爽的「身分辨識」問卷，各個（類）保險受益人，除了被逼迫必須按表乖乖填寫六項基本資料、必須回答是不是美國人外，還需要簽署「聲明事項」，其內容為「本人（受益人）特此聲明，已詳細審閱檢視本表內所載訊息，極盡瞭解後據信詳實正確無誤，如有不實願負一切的法律責任，並同意應台灣人壽之情求提供必要相關文件以資佐證，及得代理本人向美國稅法得扣繳義務人，出示本申明書或交付聲明書之複本，且若爾後有任何FATCA身分別變更之情事，將於變更後30日內通知台灣人壽。」

針對該聲明事項的內容《台灣人壽》的台灣保戶，亦有如下非常火大的不滿聲浪：

1、《台灣人壽》的台灣保戶及受益人，無義務簽署任何「聲明」事項。

2、該項聲明事項，根本是叫台灣保戶將個人隱私，出賣給美國人的「賣身契」。

3、我們堅決反對簽署該項聲明，《台灣人壽》亦無權要求我們任何問題，倘若《台灣人壽》未經我們同意，擅將我們的個人資料洩漏交付給美國政府，我們將依法追訴求償。

4、《台灣人壽》擅自擬定的「定型化」聲明事項，其內容寓意曖昧、語焉不詳、標的不明、不知所云、用詞遣字，根本狗屁不通。

5、上述「聲明事項」內容中有謂：「如有不實願負一切法律責任」，我們請問《台灣人壽》並無簽署義務的我們，為何不實？又何須負不實之法律責任？請《台灣人壽》不要自說自話、無的放矢，亂將「違法」的大帽子戴在守法的台灣保戶頭上。

6、我們《台灣人壽》的老保戶們，拜託《新華報導》的讀友觀眾、記者先生小姐們，大家一同幫我們檢視檢視，上述《台灣人壽》叫我們簽署的「聲明事項」內容，是不是狗屁不通、狗屎一坨。

（五）上述引起《台灣人壽》老保戶們譁然大波的那張A4大小的「自然人身分辨識問卷」，共分上下二部分，上部分是保險受益人填寫欄位，下半部則是「業務員」填寫簽署欄位，仔細觀察下部分內容明白顯示，受益人在填寫上半部份問卷前台壽的業務員，必須當場說明清楚何為FATCA，並必須親自檢視相關文件。

惟據《新華報導》記者實地了解，所有保險受益人員接到填寫問卷的通知，《台灣人壽》並未派任何一位業務員，當場向保戶說明FATCA的法案，更遑論是當場檢視文件了。

《台灣人壽》只要保戶們在完全無業務員告知的情況下，「糊里糊塗」地填表回寄總公司。

針對此節保戶們咸認《台灣人壽》的業務員並未當場簽署檢視，顯然是想事後「造假」，似有「偽造文書」「欺騙」美國政府之嫌。

（六）據《新華報導》實地的查訪獲悉，《台灣人壽》在寄發「身份辨識」問卷之前，並未向老保戶和保險受益人，針對FATCA法案之種種問題，事先做過任何「發放宣傳單」「辦理說明會」等宣導工作。

（七）另據《新華報導》實際瞭解，《台灣人壽》針對FATCA案以及寄發前述問卷前，亦無辦理相關「工作講習」，面對老保戶的怨聲載道 外情展業單位的保險業務人員，完全不知所措，不知如何應對，更別說是解說安撫了。

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承上所述，針對《台灣人壽》執行美國FATCH法案所引發之「風波」，《新華報導》採訪小組特別走訪財政金融、銀行保險以及諳熟國際事務等專家碩彥，謹將渠等之見解與建言彙整如下，或許也可提供《台灣人壽》暨憤怒的老保戶們一些參考吧！

（一）FATCA為 Foreign Account     Tax  Compliance  Act 的英文縮寫，中文將之譯為「美國海外帳戶稅收遵從法」，該法案之施行目的，旨在防止美國納稅義務人，利用海外帳戶規避稅捐而制定的一項法案。

由於該法案係查緝防止有錢大戶境外逃漏美國稅捐，故而有人將之戲稱為「肥咖條款」。

（二）FATCA法案一旦正式上路，外國金融（含保險公司）必須確實執行辨識客戶（保戶）是否為美國稅務居民，並依法向美國財稅機構申請執行海外帳戶，外國金融保險公司倘若拒而不遵，或執行不力，該公司在美國來源所得收入將被處百分之三十之懲罰性之「扣繳稅」。

（三）《台灣人壽》寄發之「身份辨識問卷」並無任何一位業務員，在場向保險受益人說明FATCA法案，顯然有事後偽填作假的嫌疑，建議《台灣人壽》趕緊停止再寄發相同內容的問卷，並設法派員回收已寄發的問卷，俾免衍生「後遺症」及「副作用」。

     （四）建議《台灣人壽》管理高層，儘速妥善籌劃辦理有關法案之說明宣導會，剴切地向每一位保戶暨保險受益人，充分說明《台灣人壽》為什麼要配合美國政府執行該法案，《台灣人壽》應該讓每位保戶都知道，公司的利益公司的損失與每一位保戶的利益與損失是息息相關、禍福與共的，每一位保戶應該與公司站在一條船上共體時艱。

《台灣人壽》應該先消除保戶們的疑慮，並取得共識後，再執行FATCA法案之相關作業，才不至遭受保戶們的反抗與抵制。

（五）《台灣人壽》的「身份辨識」問卷，僅是要求保險受益人填妥後寄回，實際上並未派業務員親自與保戶面對面說明，並當場檢視文件，《台灣人壽》如此作為，非但並未善盡「告知」義務，亦顯有「違法」之虞，其真實性及合法性均值商榷，萬一引起美國政府的懷疑或不信任，那事情可就會鬧大了。

（六）正值全球民族主義高漲、國家意識抬頭的當下，《台灣人壽》逕以依照美國政府等「警告性」字眼，極易刺激保戶反彈，引發「反美」情緒，這一點在執行「身分辨識」的工作上，猶應注意說詞上的講究，以免節外生枝。

（七）《台灣人壽》所寄發的「自然人身分辨識」問卷，事先未告知、事中未說明、事後又想「造假」，如此「橫柴入灶」的做法，難免遭人齟齬。

（八）《台灣人壽》執行FATCA法案之「身分辨識」問卷，上半頁有關受益人簽署之「聲明事項」，似乎僅是針對具有美國國籍或稅務居民，對不是美國人也不是美國稅務居民的台灣保險受益人而言，根本是多此一舉，毫無意義。

再者該聲明事項內容，確實語焉不詳、語意欠明、用詞遣字生硬不通，其「定型化」的聲明事項將一切違法責任，擅自加諸在保險受益人一方，《台灣人壽》如此蠻橫的推卸責任，實在令人為之心寒。

（九）據資料顯示目前《台灣人壽》的總投資人數已達87萬，我們認為其中之美國稅務居民，絕對十分有限，倘以目前全面清查寄發回卷的方式，進行「辨識」其結果乃是美國政府未先獲其利，而《台灣人壽》的保戶先蒙其害。

《台灣人壽》動員了龐大的力量根本是「徒勞無功」「得不償失」。 我們建議《台灣人壽》不妨考慮下列作法：

1、對「既有保單」先自行進行清查後，一旦發現「美國跡象」之可疑對象，始再通知當事人配合辦理「身份辨識」，並告知權利義務，簽署相關聲明事項。

2、對FATCA實施後的新進保戶，則可採招攬「告知」或契約「告知」的方式，執行FATCA的各項規定事項。

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各位關心《台灣人壽》未來命運的保戶們，您們想瞭解該公司目前「群龍無首」的現況嗎？

您們想知道《台灣人壽》不為人知的內幕與秘辛嗎？

本刊擬將系列報導，敬請拭目以待。